Preguntas frecuentes

• Seguro de vida entera

Su principal característica es la permanencia y viene con un componente de valor en efectivo, dos características que no encontrará con el seguro de vida a término.

• Seguro de vida universal

La persona asegurada está cubierta durante toda su vida siempre y cuando pague las primas y las cumpla.

• Seguro de vida universal indexado

Contiene la permanencia y tiene un componente de valor en efectivo adicional al pago de beneficio por fallecimiento.

El dinero en tu cuenta de valor en efectivo puede generar intereses de acuerdo con un índice elegido por su aseguradora. Los fondos no generan una tasa de interés fija, pero generalmente tienen una tasa de interés garantizada.

• Seguro de vida universal variable

El seguro de vida universal variable es un tipo de póliza de seguro de vida permanente. Sus características incluyen valor en efectivo, variedad de inversión, primas flexibles y un beneficio flexible por fallecimiento.

• Seguro de vida a plazo

Ofrece cobertura por un período o plazo específico. Puedes escoger una póliza por un plazo estipulado y pagar primas programadas a la aseguradora durante ese tiempo.

• Las primas mensuales nunca pueden aumentar.
• La póliza no expira a ninguna edad.
• Los beneficios por muerte son garantizados para que nunca disminuyan.
• Ningún examen físico o médico es necesario como parte de la aplicación.

Una cuenta de jubilación individual o IRA (Individaul Retirement Account) es una cuenta de impuestos diferidos independiente que le permite ahorrar dinero para la jubilación. También puede actuar como una cuenta de inversión que le brinda un lugar en el que reinvertir cualquier jubilación patrocinada por el empleador.

Muchas personas abren una IRA además de cualquier plan de jubilación patrocinado por el empleador que podrían tener que ahorrar para su futuro. Usted establece una IRA abriendo una cuenta con una compañía de seguros, empleador, banco o empresa de servicios financieros. Sus contribuciones a la cuenta se pueden hacer depositando dinero de sus ahorros periódicamente, a través de deducciones de nómina o haciendo un depósito de suma global. La mayoría de los planes le ofrecen una variedad de opciones de financiación, incluidas anualidades, acciones, bonos y fondos mutuos adaptados a diferentes estilos de inversores. A la edad de 59½ años, usted es elegible para comenzar a recibir distribuciones de la cuenta que, según el tipo de cuenta, pueden estar sujetas a impuestos en ese momento. Generalmente, hay una multa del 10% por retirar fondos antes de cumplir 59½ años. Si bien cada tipo de IRA tiene beneficios únicos, la ventaja abrumadora de todas las IRA es su potencial de crecimiento con impuestos diferidos.

Tipos de Jubilación o Retiro

• IRA Tradicional

Las cuentas IRA tradicionales proporcionan un crecimiento con impuestos diferidos. Esto significa que su dinero crece libre de impuestos hasta que comienza a retirar distribuciones, momento en el cual se les agrega un impuesto a sus retiros, con la tasa de impuestos sobre la renta que le corresponda. Además, sus contribuciones pueden ser deducibles de impuestos. Por ejemplo, si usted gana $40,000 al año y pone $3,000 en una cuenta IRA tradicional, por lo general recibirá una deducción de sus ingresos de $40,000.

Para el 2021, si usted está cubierto por un plan de jubilación en su lugar de trabajo, sus contribuciones serán deducibles, al menos en parte, si sus ingresos brutos ajustados modificados son menores de $76,000 si es soltero, o $125,000 si es casado y está declarando impuestos en forma conjunta. Los límites de ingresos son mayores si su cónyuge está cubierto por un plan de jubilación en un lugar de trabajo, pero usted no. Sin embargo, si usted y su cónyuge no están cubiertos por un plan de jubilación patrocinado por la compañía, sus contribuciones son deducibles sin importar cuál sea su ingreso.

• Roth IRA

Las cuentas Roth IRA son atractivas para quienes pueden pagar los impuestos ahora para obtener la recompensa de los ingresos federales libres de impuestos más tarde (se pueden aplicar impuestos estatales). Como las contribuciones a las cuentas Roth IRA no son deducibles de impuestos, usted paga por adelantado más impuestos sobre la renta de lo que pagaría con una contribución deducible a una cuenta IRA tradicional. La compensación llega cuando usted retira sus contribuciones y lleva a casa la cantidad completa libre de impuestos federales (siempre y cuando hayan transcurrido por lo menos cinco años después de la primera contribución a la cuenta Roth IRA y usted sea mayor de 59 años y medio o cumpla con otra excepción).

¿Cómo calificar?

Generalmente, cuando le han diagnosticado una enfermedad terminal, la cual resultará en la muerte dentro de los 24 meses posteriores a la certificación de la enfermedad por parte del médico especialista.

Reciba su beneficio

El pago de la prestación será una suma global. No hay período de espera ni período de carencia ni límite de prestación anual, pero sí hay un límite de por vida en de por vida en todas las cláusulas de prestaciones aceleradas.

Aquí si lo necesitas

Puede elegir entre:

• Solicite la aceleración completa, con descuento, y utilice la suma global como desee.
• Elija dejar una parte del beneficio por fallecimiento de la póliza intacto y reciba un beneficio parcial.
• Elija dejar intacta toda la póliza para su beneficiario.

¿Cómo calificar?

A través del certificado emitido por el médico especialista donde refleje que, en los últimos 12 meses, usted no ha podido realizar dos de las seis actividades cotidianas durante un período de al menos 90 días consecutivos sin ayuda, o que usted presente algún daño a nivel cognitivo.

Actividades cotidianas:

1. Bañarse
2. Continencia
3. Vestirse
4. Comer
5. Aseo
6. Transferir

Recibir la prestación

Por lo general, la cláusula adicional debe estar en vigor durante un periodo de dos años. Existe un límite anual en la cantidad de las prestaciones que puede recibir. También existe un límite vitalicio en el importe de las prestaciones que puede recibir en todos los planes de previsión acelerados.

Si lo necesita y califica, después del período de espera usted puede:

• Acelerar porciones de su beneficio por muerte cada año para recibir pagos de beneficios.
• Dejar la póliza intacta para su beneficiario.

¿Cómo calificar?

Las enfermedades críticas incluyen:

– Esclerosis lateral amiotrófica (enfermedad de Lou Gehrig)

– Cirugía de injerto de aorta

– Anemia aplástica

– Ceguera

– Cáncer

– Fibrosis quística

– Insuficiencia renal terminal

– Ataque cardíaco

– Sustitución de válvulas cardíacas

– Trasplante de órganos principales

– Enfermedad de las neuronas motoras

– Accidente cerebrovascular

– Paro cardíaco repentino

¿Qué se puede considerar?

Las lesiones críticas incluyen:

– Coma

– Parálisis

– Quemaduras graves

– Lesión cerebral traumática

Recibir la prestación

La prestación descontada que usted recibe por la cláusula de enfermedad crítica o de enfermedad grave o lesión grave tiene en cuenta cuatro categorías diferentes dependiendo de la gravedad de la enfermedad:

– Leve – Moderada

– Grave – Peligro de muerte

El pago más elevado corresponde a la categoría de riesgo vital.

Por lo general, el seguro debe estar en vigor durante los 30 días anteriores al diagnóstico para poder acelerar el pago. No hay límite anual, pero sí límite anual, pero hay un límite de por vida en la cantidad de beneficios que puede recibir de todas las prestaciones aceleradas.

Aquí si lo necesita

Puede optar por:

– Solicitar la aceleración total, con un descuento, y utilizar la suma global como desee.

– Elegir dejar intacta una parte de la prestación por fallecimiento de la póliza y recibir una prestación parcial.

– Optar por dejar intacta la totalidad de la póliza para su beneficiario.

Dependiendo de su ubicación, los servicios de cremación pueden oscilar entre $1,000 y $3,000 en el extremo inferior del rango, pero pueden costar hasta $6,000 y $ 8,000 dependiendo de los servicios prestados.

Por ejemplo, tener un servicio tradicional antes de la cremación puede aumentar significativamente sus costos, especialmente si hay una velación o si se necesita un ataúd.

Ventajas de la incineración o cremación:

• Requiere menor espacio de enterramiento (si se quiere enterrar la urna).
• No tiene gastos de mantenimiento (comprar un nicho o fosa, pagar un alquiler anual, lápida, impuestos).
• Evita la putrefacción del cuerpo, lo que impide la contaminación del entorno ambiental.
• Previene epidemias y enfermedades, ya que se destruyen los restos inmediatamente.
• Evita una posible clonación humana, pues el ADN se pierde por completo.
• Es un servicio funerario más barato que el enterramiento tradicional.
• Permite guardar las cenizas donde desee la familia.
• Permite esparcir las cenizas en el lugar elegido por el difunto o su familia.
• Es aceptada por la mayoría de las religiones.

Desventajas de la incineración o cremación:

• No permite conservar los restos del ser querido y rendirles homenaje en los cementerios.
• Es un procedimiento menos tradicional, muchas personas todavía recelan de este sistema.
• Es un proceso poco medioambiental, consume mucha energía y desprende gases contaminantes.
• No permite preservar el ADN, por si pudiera ser necesario en el futuro.
• Tiene prejuicios religiosos, las personas creyentes temen que pueda ‘destruir el alma’ de alguna manera.
• Tiene prejuicios morales para algunas personas, el quemado se asocia con el castigo y el entierro con el honor.

El seguro de entierro también es conocido como “seguro funeral” y es una póliza de seguro de vida entera de cobertura pequeña y proceso fácil de calificar, está diseñada para cubrir los gastos del final de la vida como facturas médicas, gastos funerales y otras deudas que se queden sin pagar cuando usted fallezca. La mayoría de los planes de seguro de entierro son económicos, tienen primas fijas y pueden ser emitidas rápidamente.

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